快速答案
中小企業貸款前，建議先準備近年財務報表、營業稅申報資料、營所稅申報資料、銀行往來、應收帳款、負債明細與公司基本資料。銀行不只看公司有沒有營收，也會看現金流、獲利能力、負債與資料可信度。
這篇文章適合誰？
公司準備申請貸款，想知道銀行會要求哪些資料。
實務整理重點
很多公司需要資金時，才開始準備貸款資料。但銀行審查不是只看老闆口頭說明，也會看財務資料是否能支持公司的營運狀況。
銀行常看的第一類資料是營收與申報資料。例如營業稅申報資料、發票金額、營所稅申報書、財務報表等。這些資料可以反映公司營運規模與申報紀錄。
第二類是獲利與現金流。公司有營收不代表有足夠還款能力，銀行通常也會關心毛利、淨利、固定費用、應收帳款、存貨、貸款與每月現金流。
第三類是銀行往來。公司帳戶進出、授信紀錄、票據、貸款還款、存款餘額與主要收付款，都會影響銀行對公司資金狀況的判斷。
第四類是負債與股東往來。如果公司長期由老闆墊款、股東往來金額很大，或私人與公司金流混用，銀行可能會要求進一步說明。
第五類是報表可信度。部分情況下，銀行可能會要求財務報表、會計師簽證或其他補充資料。是否需要財簽，要看貸款金額、銀行要求與公司狀況。
如果公司有貸款計畫，建議不要等送件前才整理帳務。平常把記帳、憑證、銀行金流、應收帳款與財務報表維持清楚，會讓貸款準備更順利。
常見錯誤
- 需要貸款時才開始補帳。
- 公司帳戶與私人帳戶混用。
- 營收有成長，但應收帳款與現金流說不清楚。
- 股東往來長期掛帳，沒有說明。
- 以為財簽只是形式，沒有提前整理資料。
常見問題
銀行一定會要求財簽嗎？
不一定，要看銀行、貸款金額、公司規模與案件需求。有些情況會要求財務報表或會計師簽證。
公司營收高就一定貸得到款嗎？
不一定。銀行還會看獲利、現金流、負債、信用、還款能力與資料完整度。
貸款前多久要開始整理資料？
建議至少提前數月整理帳務、銀行往來、應收帳款與報表；若需要財簽，應更早準備。
建議下一步
先把目前的交易、憑證、金流與問題整理清楚，再依需求確認記帳報稅、財稅顧問或簽證服務的適用範圍。